Obtenir la meilleure assurance emprunteur grâce aux comparateurs d’assurance est-il véritablement possible ?

Si l’on s’intéresse de plus près aux assurances emprunteur présentes sur le marché, vous conviendrez du fait que la mission s’avère relevée, tant les offres sont nombreuses.

Comme vous l’avez probablement remarqué depuis quelques années maintenant, il existe un comparateur en ligne pour quantité de services et les assurances emprunteur ne dérogent pas à la règle.

Mais ces outils sont-ils véritablement fiables et objectifs ? Voilà la question à laquelle nous allons tenter de répondre.

Couple analysant un comparateur en ligne pour trouver la meilleure assurance emprunteur

Sommaire

Les critères les plus importants d’un comparateur

Afin d’être sûr de trouver le meilleur taux pour votre assurance emprunteur, il convient de vous appuyer sur des outils respectant certains critères de qualité. Tout d’abord, ce dernier doit proposer des filtres permettant de définir la tarification de votre futur contrat.

C’est notamment le cas avec :

votre date de naissance ;
votre situation médicale ;
votre activité professionnelle ;
le type de garantie recherché ;
vos hobbies et vos habitudes de vie.

Avant de comparer les offres, il est utile de bien maîtriser vos droits de résiliation grâce à la loi Chatel, qui encadre les délais et protège les assurés contre les renouvellements automatiques.

Au-delà de ces filtres personnalisés, un bon comparateur doit également vous permettre de choisir entre deux méthodes de calcul distinctes.

La prime constante

Cette dernière concerne les contrats qui appliquent le taux directement sur le capital emprunté à la base, et ce, sur la durée totale du prêt. Concrètement, les mensualités sont identiques du premier au dernier jour du remboursement

La prime décroissante

Cette méthode nécessite d’appliquer le taux sur le capital restant dû à chaque échéance. De cette manière, vos cotisations diminuent de façon progressive au fur et à mesure que vous remboursez la somme prêtée initialement.

Ne vous y trompez pas, il convient de bien prendre en compte cette différence, car elle peut représenter plusieurs milliers d’euros d’écart lorsqu’on considère la durée totale du remboursement de votre prêt.

Les limites des outils comparatifs

Avant toute chose, il est important de rappeler que les comparateurs ne représentent pas une solution universelle. En effet, leurs résultats n’affichent pas forcément l’intégralité des compagnies d’assurance présentes sur le marché. Ils n’en restent pas moins un outil incontournable pour tout assuré cherchant à réaliser des économies.

Ensuite, ne perdez pas de vue qu’il ne s’agit là que d’un outil informatique. Les chiffres qui vous seront alors annoncés sont à considérer comme une approximation. Mais une approximation vous permettant d’y voir clair. Le fait est que la plupart des comparateurs en ligne n’intègrent pas l’intégralité de votre profil.

Et certains éléments sont beaucoup plus importants que d’autres. Ils méritent ainsi une attention particulière. Parmi ces éléments, on trouve :

vos antécédents médicaux et leur impact sur les exclusions de garantie ;
le facteur risque de votre profession ;
vos activités privées ;
la durée de votre remboursement ainsi que le montant emprunté.

Une chose est sûre, les tarifs proposés sont forcément différents lorsqu’on compare une estimation réalisée par un comparateur en ligne à un devis personnalisé émis par une compagnie d’assurance.

La meilleure des stratégies pour votre recherche

Pour mettre toutes les chances de votre côté, il peut être intéressant de combler les faiblesses des outils de comparaison en ligne, en les considérant comme étant un simple point de départ. Concrètement, ils vont vous permettre de trouver les assureurs les plus compétitifs. C’est à vous qu’il convient d’entrer en relation avec eux afin de solliciter des devis plus approfondis.

Vous ne serez ainsi plus contraint de choisir l’assurance groupe de l’établissement prêteur. Grâce à cette option, vous pouvez vous tourner vers la concurrence, dès lors que les garanties proposées sont équivalentes aux exigences établies par la fiche de standardisation.

Pour aller plus loin, découvrez nos conseils pour vivre en dessous de vos moyens et évaluer combien il est recommandé d’avoir de côté à 60 ans afin d’assurer votre sérénité financière.

FAQ sur l’assurance emprunteur et les comparateurs

Les comparateurs d’assurance emprunteur affichent-ils toujours le coût total du contrat ?

Non, la plupart se concentrent sur la mensualité. Vérifier le coût total sur la durée du prêt reste indispensable pour éviter les mauvaises surprises et comparer objectivement deux offres.

Peut-on utiliser plusieurs comparateurs d’assurance emprunteur sans fausser les résultats ?

Oui, au contraire : chaque outil travaille avec ses propres partenaires. En croisant plusieurs comparateurs, vous élargissez votre champ de recherche et augmentez vos chances de trouver l’assurance emprunteur la plus avantageuse.

Les comparateurs prennent-ils en compte la délégation d’assurance imposée par la loi ?

Certains affichent déjà les contrats compatibles avec la délégation prévue par la loi Lemoine, mais pas tous. Vérifier cette information permet de s’assurer que l’assurance emprunteur choisie sera acceptée par la banque.